Investir avec la loi Pinel, quelle rentabilité?

La loi Pinel est un bon dispositif pour se constituer un patrimoine immobilier ou booster son épargne. Vous pourrez esperer à un taux de rendement supérieur à 10%! Pour que la rentabilité soit maximale, financez le bien totalement avec un emprunt. Vous aurez un effort d'épargne à faire, certes, mais défiscaliser et épargner, c'est la combinaison gagnante pour un investissement optimal. Explications...

Financièrement, ce dispositif fiscal est réservé à toute personne pouvant faire un emprunt. Cependant pour que l'investissement soit interessant, il doit être cumuler avec de la défiscalisation. En effet, le fait d'économiser sur son imposition va venir compenser le  fait d'investir dans le neuf et ses prix d'acquisition plus élevés que dans l'ancien. Réservé à ceux qui peuvent se passer de quelques centaines d'Euros par mois sur leur budget mensuel et qui souhaitent les investir.

Exemple de calcul pour un bon montage avec la loi Pinel

- Un investisseur acquiert une villa T4 à 260 000€ (frais d'agence et de notaire inclus). Il fait un prêt sur 20 ans :

• Charges annuelles du bien: 2600€
• Financement, coût du crédit/mois: 1430.56€
• Revenus annuels du bien: 10 800€
• Ajout de l'économie d'impôt Pinel annuel: 3000€

260 000*21%=31 500€

soit 3000€/ an pendant les 9 premières années

1500€/an pendant les 3 dernières4

Voir le détail sur le calcul de l'économie Pinel

Nous attirons votre attention qu'il faudra imperativement choisir le régime réel lors de votre déclaration fiscal. En effet, l'investissement vous procure des revenus fonciers qui vont venir augmenter votre régime d'imposition. Si vous ne déduisez pas les interêts d'emprunts, et les autres charges déductibles, comme vous pouvez le faire dans le régime réel, vous ne profiterez pas de la déduction fiscal de la loi Pinel. 

• Effort d'épargne à réaliser:       497.22€                

détail (-2600/12)+(-1430.56)+(10800/12)+(3000/12)

- Revente du bien au bout de 12 ans sans plus value soit 260 000€

• Remboursement du capital restant dû à la banque de 117 371€
• L'investisseur récupère    142 629€

- Rendement de l'épargne acquise avec l'investissement Pinel

chaque mois, l'investisseur a placé 497.22€ pendant ces 12 ans soit 144 mois (prenons 160 mois avec les délais de signatures, livraison,...) et a obtenu à terme un capital de 142 629€

Il a donc fait travailler son épargne à 8.34%

Attention : Ne confondez pas rentabilité du bien, brute ou nette ou nette nette ou encore le TRI de l'investissement et le rendement de l'épargne!

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Si vous souhaitez plus d'informations sur la rentabilité d'un bien, n'hésitez pas à vous rendre sur notre article "Simulateur de rentabilité"

Si vous souhaitez comparer votre taux de crédit, rendez-vous sur l'article "Trouvez le meilleur taux pour votre crédit immobilier"